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央行金融机构评级的意义

央行与政府、金融机构的关系?

央行即中央银行,是一个国家的货币发行机构。我国的中央银行是中国人民银行;在我国中央银行是国务院的组成部门;受国务院委托承担着制订与实施货币政策、维护金融市场稳定、维护人民币币值稳定并促进经济增长等职责;在金融市场,中央银行是宏观调控者,金融机构是市场参与者,在业务上是管理与被管理、指导与被指导的关系。中央银行通过运用利率、存款准备金率、再贴现等公开市场工具调节市场货币供应量

央行征信管理局关于加强分支行对银行间zj市场信用评级管理的通知

信用评级机构应遵循以下信用评级程序: 、
(一)被评对象与信用评级机构当事双方签订评级合同,支付评估费。 (二)被评对象按合同规定向信用评级机构提供所需的真实、完整的有关资料、报表。
(三)信用评级机构收到被评对象提供的资料、报表后,在合同规定期限内按有关规定进行详细审核,并就被评对象经营及财务状况组织现场调查和访谈。
(四)信用评级机构综合搜集到的与被评对象有关的信息资料,经加工分析后提出信用评级报告书。
(五)信用评级机构召开内部信用评级评审委员会,评定等级。
(六)如被评对象有充分理由认为评级结果与实际情况存在较大差异,可在规定的时限内向信用评级机构提出复评申请并提供补充资料,复评次数仅限一次;首次评级后,信用评级机构应将评级结果书面告知被评对象并向中国人民银行报告。
(七)拟发行zj的信用评级结果由zj发行人在中国人民银行指定的国内有关媒体上公告。借款企业和担保机构信用评级结果,由信用评级机构在企业自愿的原则下,将其信用等级在国内有关媒体上公告。
(八)信用评级机构在zj存续期和企业信用等级有效期内,应进行跟踪评级。跟踪评级结果与公告结果不一致的,由信用评级机构及时通知被评对象。信用评级机构应将变更后的zj信用等级在指定媒体上向社会公布并书面报告中国人民银行;变更后的借款企业信用等级和担保机构信用等级,信用评级机构除书面报告中国人民银行外,还应在企业自愿的原则下,将其信用等级在国内有关媒体上公告。
八、信用评级机构及其评估人员不得有下列行为:
(一)向中国人民银行报送有虚假陈述或者重大遗漏的文件、资料;
(二)对本机构的股东及有利益关系者进行评级;
(三)同被评对象合谋篡改评级资料从而歪曲评级结果;
(四)以承诺、分享投资收益或者分担投资损失、承诺高等级、压价竞争、诋毁同行等不正当竞争手段招揽业务,进行恶性竞争;
(五)未经被评对象的同意将有关评级资料和信息向社会公布或泄露他人,但国家法律和行政法规另有规定的除外;
(六)为委托人提供担保;
七)高级管理人员从事与信用评级业务有利益冲突的兼职业务;
八)国家法律、行政法规及中国人民银行规定的其他禁止行为。
九、信用评级机构应就评级资料建立数据库并进行永久保存。
十、信用评级机构应按规定向中国人民银行报送信用评级机构统计报表、信用评级报告全文、跟踪评级安排及跟踪评级报告等材料。
十一、中国人民银行建立以违约率为核心考核指标的检验体系,对信用评级机构的评级质量进行验证,并向社会公示评级违约结果。
信用评级机构应按时向中国人民银行报送违约率统计所需的信息,包括企业组织机构代码、贷款卡号等。
十二、对信用评级机构不遵守评级程序、恶性竞争、评级诈骗、以级定价或以价定级等行为,中国人民银行将向社会公开披露,并中止违规机构在银行间zj市场和信贷市场信用评级业务。
请人民银行上海总部、各分支行将本指导意见转发给辖区内信用评级机构、人民银行各地(市)中心支行和各金融机构,并结合当地实际情况,组织辖区内信用评级机构遵照执行。对实施过程中出现的新情况、新问题,及时向总行报告。
附件:信用评级要素、标识及含义
中国人民银行
二○○六年三月二十九日
附件
信用评级要素、标识及含义
一、银行间zj市场金融产品信用评级要素、标识及含义:
(一)对金融产品发行主体评级应主要考察以下要素:宏观经济和政策环境,行业及区域经济环境,企业自身素质,包括公司产权状况、法人治理结构、管理水平、经营状况、财务质量、抗风险能力等。对金融机构zj发行人进行资信评估还应结合行业特点,考虑市场风险、信用风险和操作风险管理、资本充足率、偿付能力等要素。
(二)对金融产品评级应包括以下要素:募集资金拟投资项目的概况、可行性、主要风险、盈利及现金流预测评价、偿债保障措施等。
(三)信用等级的划分、符号及含义:
1.银行间zj市场长期zj信用等级划分为三等九级,符号表示分别为:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等级含义如下:
AAA级:偿还债务的能力极强,基本不受不利经济环境的影响,违约风险极低。
AA级:偿还债务的能力很强,受不利经济环境的影响不大,违约风险很低。
A级:偿还债务能力较强,较易受不利经济环境的影响,违约风险较低。
BBB级:偿还债务能力一般,受不利经济环境影响较大,违约风险一般。
BB级:偿还债务能力较弱,受不利经济环境影响很大,有较高违约风险。
B级:偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境,违约风险很高。
CCC级:偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境,违约风险极高。
CC级:在破产或重组时可获得保护较小,基本不能保证偿还债务。
C级:不能偿还债务。
除AAA级,CCC级以下等级外,每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调,表示略高或略低于本等级。
2.银行间zj市场短期zj信用等级划分为四等六级,符号表示分别为:A-1、A-2、A-3、B、C、D。等级含义如下:
A-1级:为最高级短期zj,其还本付息能力最强,安全性最高。
A-2级:还本付息能力较强,安全性较高。
A-3级:还本付息能力一般,安全性易受不良环境变化的影响。
B级:还本付息能力较低,有一定的违约风险。
C级:还本付息能力很低,违约风险较高。
D级:不能按期还本付息。
每一个信用等级均不进行微调。
二、借款企业信用评级要素、标识及含义:
(一)信用评级机构对企业进行信用评级应主要考察以下方面内容:
1.企业素质:包括法人代表素质、员工素质、管理素质、发展潜力等;
2.经营能力:包括销售收入增长率、流动资产周转次数、应收账款周转率、存货周转率等;
3.获利能力:包括资本金利润率、成本费用利润率、销售利润率、总资产利润率等;
4.偿债能力:包括资产负债率、流动比率、速动比率、现金流等;
5.履约情况:包括贷款到期偿还率、贷款利息偿还率等;
6.发展前景:包括宏观经济形势、行业产业政策对企业的影响;行业特征、市场需求对企业的影响;企业成长性和抗风险能力等。
(二)借款企业信用等级应按不同行业分别制定评定标准。
(三)借款企业信用等级分三等九级,即:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等级含义如下:
AAA级:短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力具有最大保障;经营处于良性循环状态,不确定因素对经营与发展的影响最小。
AA级:短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力很强;经营处于良性循环状态,不确定因素对经营与发展的影响很小。
A级:短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强;企业经营处于良性循环状态,未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响,盈利能力和偿债能力会产生波动。
BBB级:短期债务的支付能力和长期债务偿还能力一般,目前对本息的保障尚属适当;企业经营处于良性循环状态,未来经营与发展受企业内外部不确定因素的影响,盈利能力和偿债能力会有较大波动,约定的条件可能不足以保障本息的安全。
BB级:短期债务支付能力和长期债务偿还能力较弱;企业经营与发展状况不佳,支付能力不稳定,有一定风险。
B级:短期债务支付能力和长期债务偿还能力较差;受内外不确定因素的影响,企业经营较困难,支付能力具有较大的不确定性,风险较大。
CCC级:短期债务支付能力和长期债务偿还能力很差;受内外不确定因素的影响,企业经营困难,支付能力很困难,风险很大。
CC级:短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力严重不足;经营状况差,促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素很少,风险极大。
C级:短期债务支付困难,长期债务偿还能力极差;企业经营状况一直不好,基本处于恶性循环状态,促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素极少,企业濒临破产。
每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调,表示略高或略低于本等级,但不包括AAA+。
三、担保机构信用评级要素、标识及含义:
(一)信用评级机构对担保机构进行信用评级应主要考察以下方面内容:
1.经营环境:主要包括宏观和地区经济环境、行业环境、监管与政策、政府支持等;
2.管理风险:主要包括管理层、专业人员等人力资本、法人治理结构、内部管理和运营体制;
3.担保风险管理:包括担保政策、策略与原则,担保业务的风险管理制度、程序,实际运作情况;
4.担保资产质量:包括担保资产信用风险、集中程度、关联担保风险,并根据各方面的情况对未来的担保风险进行预测;
5.担保资本来源与担保资金运作风险:包括担保资本补偿与增长机制、担保资金流动性、安全性和盈利性等;
6.偿债能力与资本充足性:主要包括资本充足率、货币资本充足率、流动性等。
(二)担保机构信用等级的设置采用三等九级。符号表示分别为:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等级含义如下:
AAA级:代偿能力最强,绩效管理和风险管理能力极强,风险最小。
AA级:代偿能力很强,绩效管理和风险管理能力很强,风险很小。
A级:代偿能力较强,绩效管理和风险管理能力较强,尽管有时会受经营环境和其他内外部条件变化的影响,但是风险小。
BBB级:有一定的代偿能力,绩效管理和风险管理能力一般,易受经营环境和其他内外部条件变化的影响,风险较小。
BB级:代偿能力较弱,绩效管理和风险管理能力较弱,有一定风险。
B级:代偿能力较差,绩效管理和风险管理能力弱,有较大风险。
CCC级:代偿能力很差,在经营、管理、抵御风险等方面存在问题,有很大风险。
CC级:代偿能力极差,在经营、管理、抵御风险等方面有严重问题,风险极大。
C级:濒临破产,没有代偿债务能力。
除CCC级以下等级外,每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调,表示略高或略低于本等级,但不包括AAA+ 。
希望采纳

央行发布金融统计数据报告有什么用

4月18日,为保持银行体系流动性合理充裕,人民银行对18家金融机构开展mlf操作共1625亿元,其中3个月835亿元、6个月790亿元,利率与上期持平,分别为2.75%、2.85%,引导金融机构加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。

中国人民银行上海分行关于开展法人银行反洗钱分类评级工作的通知

内容来自用户:北大法宝

中国人民银行上海分行关于开展法人银行反洗钱分类评级工作的通知
【法规类别】银行监管【发文字号】上海银发[2018]128号【发布部门】中国人民银行上海分行【发布日期】2018.06.06
【实施日期】2018.06.06
【时效性】现行有效【效力级别】XP10
中国人民银行上海分行关于开展法人银行反洗钱分类评级工作的通知
(上海银发[2018]128号)
上海银行,上海农商银行,上海华瑞银行,上海市各村镇银行,上海市各外资法人银行:
为落实法人监管原则,合理配置反洗钱资源,提高监管效率,根据中国人民银行关于开展法人金融机构反洗钱分类评级工作精神,我分行决定组织辖内法人银行开展反洗钱分类评级工作。现将有关事项通知如下:
一、充分认识反洗钱分类评级工作的重要意义
中国人民银行及其分支机构以反洗钱监管档案为依托,结合日常监管情况,按照一定的评级方法对法人金融机构反洗钱丁作的合规性和有效性进行评价,确定相应等级,开展反洗钱分类评级工作。
反洗钱分类评级是实践风险为本理念,贯彻法人监管原则,合理配置监管资源,提升反洗钱工作有效性的一项重要举措。有效开展反洗钱分类评级,将进一步促进监管方法创新,在分类评级的基础上有效实施反洗钱分类监管,并推动金融机构培养反洗钱顶层管理意识和管理能力。

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“三线鼎立”的操作
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原文:http://www.55188.com/viewthread.php?tid=3362827
谈“三线鼎立”不是为了谈而谈,重点在于操作,最后的操作一定是用在20日均价线的变化上,即以120日均价线作为趋势的基础,以60日均价线作为研判与应用估算的基础,以20日均价线作为操作基础,这三个缺一不可,因为它们常常会相互影响与干扰,所以也形成了相互的制衡与牵连,其实最终说明的是市场的信心,因为信心才是决定最后的变化关键,而信心可以从“三线鼎立”来推演,所以又回到原来的主题上来。
是的,最后就必须放在20日均价线上,依据目前的20日均价线基本上可以衍生出几个判断:
1、依据20日均价线下跌的趋势,请观察它的角度,只要维持45°的锐角下跌,就表示均价线的压制力量很强、很大,要期待在一日之间立即扭转几乎不可能,所以简单的研判就是20日均价线一定有压,在扣高而助跌条件没有改变以前,别期待可以越过20日均价线。
2、依据20日均价线的点位,周一的压力点在3034点,所以可以直接的说这个点位就是卖出点。当然,依据20日均价线本身的应用及判断就是这么简单,你不必再设定其他条件,例如如果越过又如何?如果没有越过又如何?从来没有,这个点位还在往下移动,所以直接说明这个点有压。那么,周一有可能直接高开越过这个点位吗?
这个问题没有人可以准确回答,站在《麦氏理论》的角度来解释,不管越过不越过都要卖出,因为如果没有越过就直接抵抗下跌,这个是常态,因为跌势中任何反弹都是为了再下跌,所以已经反弹了,所以就应该卖出,更重要的是不要预测高点在哪里?因为这是可遇不可求的,只要卖出就好了。
其次,一定有人会说等触及或是越过以后在卖出,问题是在没有发生以前谁都无法事先告诉你触及或是越过,所以这个根本不是问题,而是如果还有这样的想法,表示心理上还有所期待,也说明始终没有结束下跌趋势的事实,总希望有个机会反弹后卖高一点,这是绝大多数人的期待,也往往是无法真正看到。
也许真的出现了,你一定会说:“还好没有听他说,否则就亏大了。”或者真的一高开以后就开始上涨,你真的期待对了,但是你根据的是什么?只是一个愿望,一个期待,一个自己无法解释的想法,这样的操作就不理性,即使这次很侥幸的对了,下次犯错时会错得很离谱。
从统计上来看,对的机会不大,但是错得机会很大。即使这个时候对了,时间也无法持久,很快的又会跌回原来20日均价线的趋势轨道内,也就是触及、越过,或是站上20日均价线只是昙花一现而已,一个建立在沙滩上的堡垒,绝对不稳固,一个不留神就吐回去。
有没有可能不仅触及、越过,而且站稳后再上涨?坦白说,我也希望真的如此,那么明天,即周一大家看到红红一片大涨,大家都高兴。但是我不能设定在假设条件上,我必须很务实的告诉你可能的状况,即使我说错了,或是真的不如我说的,结果是上涨,那么大家也没有损失。
如果从20日均价线的扣减来看,1月20日的重挫跌破20日均价线的这根K线,至今18个交易日,所以周三是最危险的一天,而1月26日跌破120日均价线后形成的掼压,其收盘3019点也是一个很重要的压力点位,这些都是过程中的变化关键。
3、如果要看到20日均价线站稳又翻扬,在3018点的基础上至少需要7个交易日以后才有机会看到,所以这个时间周期对明天的行情就会形成非同小可的干扰与影响。
市场基本上会因为看到5日均价线与10日均价线交叉而谈到这个交叉是多头反击的开始,殊不知这个交叉一定失败,因为在20日均价线之下的交叉一定会形成失败的交叉,你可以对比过去的状况,你一定会明白本栏为何这样说。
不会因为市场看多就必须上涨,趋势才是一切的关键,所以请记得依据趋势操作,主要的操作依据就是20日均价线。
原文链接:http://www.55188.com/viewthread.php?tid=3362827

人民银行支行工作总结及工作计划

中肯的说,这个按照个人情况来区分,不是一概而论的。理论上说基金是长期的投资,不用在意期间的波动。但是鉴于目前很多人一开始就并不是遵循投资基金的原则----把一段时间不用的钱来购买,而是有多少就投入进去多少。既然这样,也就比较难保持一个平常心用较好的心态来面对基金的亏损这个情况。
所以我这里个人建议说,如果您心态比较好,而且这笔钱这段时间的确不急用,那么安心持有,明年会有大的行情等待着你。不但不会继续亏损下去,而且会为您带来丰厚的利润。
如果您心态比较差,这笔资金又不能投入很久随时需要用,那么我只能建议您,在反弹过程中先赎回观望。因为照目前最新的情况来看,这个调整不是说3 5天就可以结束,临近年底,股市不会再出现轰轰烈烈的上涨了,更多的应该是筑底盘整的过程。也就是说,要您手上的基金大涨,基本是不可能了。因此呢,在筑底过程中会有几波小反弹,这个是正常的,如果您心态不好受不了的话可以先赎回保住利润也不是一个错误的做法。我不想唱个高调,叫所有人都继续持有持有。因为有的人开始就不符合基金投资的初衷,一味要求他们持有,压力其实也蛮大的。
反过来说是否现在买的问题,其实也是一样的,如果您遵循基金投资的原则,用闲钱,买入后长期持有。那么随时欢迎您买入,任何时候买入都是正确的选择。更别说现在调整,基金的净值都在相对的低位,您分批逐步的买入更是比较正确的选择。到了明年肯定会有比较丰厚的回报。
而如果您抱着炒一把就走的心态,比较在意成本,不愿被套住的,那么我的意见是观望。继续观望。
个人意见,仅供您参考。